告别盲目投保，让每一份保单都贴合需求

  2025年7月，金融监管总局发布了《金融机构产品适当性管理办法》，自2026年2月1日起施行。适当性管理是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况等因素，开展识别、提示、匹配、销售等活动。保险产品的适当性管理适用该办法。简而言之，该办法要求金融机构将适当的保险产品通过适当的渠道销售给适合的客户。这一办法的出台，旨在从制度层面规范保险销售行为，避免消费者因不了解产品而盲目投保。同时消费者也应充分了解自己所购买的保险产品的特点、风险、收益，在此基础上做出理性决策，确保每一份保单都能真正贴合自身的实际需求。

  匹配职业与风险 认清实际需求

  不少人买保险时易受他人推荐影响，忽略自身职业的核心风险导致购买的保险产品并不符合自己的实际需求，真正需要保障时陷入“有险无用”的困境。消费者应当主动告知金融机构自己的职业、年龄等必要信息和保险保障需求，在充分了解产品的情况下，选择适合的保险产品。如外卖员、快递员、建筑工人等长期暴露在意外风险中的群体，应优先配置意外险，同时重点关注医疗报销、伤残赔付等核心责任；理财险更适合拥有长期闲置资金且已配齐基础保障的人群。切勿忽略自身需求而盲目购买保险产品。

  贴合经济能力 拒绝“面子保单”

  保险是一项重要的财务规划，保费支出需控制在合理范围内，若因攀比追求“高端”产品，反而会给自己增添经济负担。消费者应正确填写个人信息，根据自身情况选择适合的保险，切勿通过随意更改自身信息等方式影响评估结果的真实性、有效性。购买分红型、万能型等保单利益不确定的人身保险时，更需重点关注所交保费金额是否在家庭经济条件可承受范围内。

  充分了解产品 审慎选择决策

  购买保险产品，不仅要选择正规的渠道，还要看清保险产品的类型、保障责任、保障期限、保费金额与交纳方式，注重自身投保需求与保险产品的适配。消费者应当选择正规渠道，在了解保险产品、听取机构适当性匹配意见的基础上，根据自身情况自主选择、审慎决策充分了解金融机构告知内容，严格区分存款、理财、基金、信托、保险等不同类型的金融产品，不轻信保本保收益的违规承诺，或者夸大产品收益、保障范围的虚假误导，警惕销售人员通过不当演示业绩等方式误导或诱导购买行为。

  消费者选购保险，这些注意事项要牢记：

  一是认准正规渠道。通过官网、线下网点、持牌中介购买，警惕“熟人推荐”和非官方链接。

  二是主动核实信息。要求销售人员明确说明产品类型、保障范围、免责条款等重要项目，不盲目签字。

  三是如实填写信息。不允许销售人员代填或修改信息，确保评估问卷真实反映自身情况。

  选购保险产品的核心在于“适配”－－保险产品要与个人需求、财务状况、使用场景精准匹配。消费者需要如实填写信息、了解保险产品、听取金融机构适当性匹配意见，最终根据自身情况理性选择。希望本文可以帮助大家买对保险、用好保险，让保险更好地守护每一个家庭的美好生活。

  资料来源：

  1.人民保险微信公众号.保险“适当性”知多少？这份保险消费指南请收好！2025-11-5。

  2.瑞众保险浙江分公司微信公众号.RUI浙服务丨消保特辑：一图看懂保险 “适当性”法则 2025-12-10