发布日期：2022-01-07

    和传统寿险提供风险保障不同，近年来出现了一些投资理财性质较浓、风险保障功能较弱的新型人寿保险。常见的类型有分红险、万能险和投连险。

    分红险是指消费者享有保单红利分配权的人寿保险。保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向投保人进行分配，投保人在得到保障的同时，可以分享保险公司的经营成果。

    万能险是一种缴费灵活、保险金额可调整的人寿保险。投保人在缴纳首期保费后可根据人生不同阶段的保障需求和财务状况不定期地自主增加或减少保额、调整保费多寡、改变缴费期限。万能保险所缴纳的保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分进入投资账户。保障和投资额度都由投保人自主设置，投资账户资金由保险公司代为理财投资，投资收益上不封顶、下设最低保证利率。

    投连险全称投资连结保险，是指包含风险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的保险产品。投连险的缴费方式和传统寿险一样，均是固定缴费，但投连险的保额是可以变动的，通常与投资收益有关。投连险具有独立账户，所缴纳的保费在减去手续费及风险保费后存入独立账户。保险公司可以对独立账户中的投资组合进行调整，投保人也可以根据风险偏好选择不同的投资组合。投连险的投资风险完全由投保人自行承担。保险公司只负责管理独立账户，不作最低收益保证。

    哪些人适宜投保新型人寿保险产品呢？

    分红险的表现形式通常为“保障+分红”，适合风险承受能力较低，有稳健、长期理财需求，并且希望获得长期保障的人。

    万能险适合投保资金波动大，有一定风险承受能力，希望以投资理财为主要目标的投保人。

    投连险则适合收入水平较高，希望以投资为主、保障为辅，追求高收益、具有丰富投资经验和较高风险承受能力的投保人。

    新型人寿保险一般重投资、轻保障。消费者在做选择的时候一定要充分考察比较，根据自身的经济实力和风险承受能力选择合适的保险产品。