老年人投保需谨慎 牢记五个注意守住“钱袋子”

  岁岁皆安，福寿绵长，是每位老年人的心愿。近年来，老年消费群体的风险保障意识不断提升，但老年人信息获取不便、金融知识不足，易成为保险诱导消费的重点目标。为帮助广大老年人正确认识、合理投保保险产品，切实保护自身合法权益，在此特别提示，老年人投保保险产品时，务请注意以下五个事项，守住自己的“钱袋子”。

  一、分清保险与存款，拒绝高息陷阱

  很多老年人容易混淆保险和银行存款，这里要明确提醒：保单不是存单，二者是完全不同的金融产品。保险产品的核心是风险保障，部分带有投资功能的保险产品，其收益是不确定的，主要取决于保险公司的经营状况和投资能力。高收益必然伴随高风险，世上没有“保本高收益”“高收益低风险”的好事。请牢记：保险的核心是保障，而非“高收益理财”，凡是宣称“稳赚不赔”“收益翻倍”的保险宣传，一律不可信。

  二、量力按需投保，多和家人商量

  购买保险前，结合自身收入、已有保障合理选购保险，不盲目超额投保；认真了解保险的保障范围、除外责任、缴费方式、赔偿或给付标准等重要信息；每年的保费支出不要超出自己的承受能力。投保前多与家人沟通商量，谨慎做投保决定，避免冲动投保。

  三、如实告知健康，避免理赔受阻

  投保务必如实告知病史、健康状况、个人信息，不隐瞒过往疾病。配合保险公司电话回访，如实反馈相关信息。只有履行如实告知义务，才能避免将来因信息不实而无法获得理赔或产生纠纷。如果销售人员阻止您如实告知健康状况，请提高警惕，坚决拒绝。

  四、配合双录流程，严禁代签保单

  监管部门规定，特定人身保险销售环节需进行现场同步录音录像，目的是规范销售行为，保障老年人在充分知情、自愿自主的前提下投保。老年朋友不要嫌麻烦，主动配合完成双录流程；所有投保资料务必本人核对信息后亲笔签名，亲自抄录风险提示语。若为子女投保，必须征得子女知情同意，并由子女本人亲笔签名，坚决杜绝他人代签、冒签。

  五、看懂犹豫期限，减少不必要损失

  一年期以上人身保险均设置犹豫期，一般为签收保险合同后10至15天。犹豫期内若觉得产品不合适申请退保，保险公司仅收取工本费，保费全额退还；超过犹豫期退保，将会产生经济损失，只能按合同约定退还保单现金价值。同时，老年朋友还要留意保险合同里的等待期、宽限期、复效期等重要条款，清楚各项期限对应的权益和规则，更好地维护自身合法权益。

  除了以上事项外，为有效规避风险，老年人在保险消费过程中还应特别注意以下可能影响自身保险利益的情形。

  一是防范“诱导退保”骗局，守住已有的保障。部分不法分子冒充保险公司工作人员，以“产品升级”“旧险换新”“退保返现”为由，诱导老人退掉原有保单，转而购买所谓“更划算”的新产品，甚至借机收取高额手续费。老年朋友退保前务必要先联系保险公司官方客服核实信息，切勿轻易签署授权委托书、透露银行卡信息，避免原有保障失效、资金遭受损失。

  二是警惕“免费陷阱”，保护个人信息安全。不法分子常以“免费体检”“免费领礼品”“问卷调查”为诱饵，吸引老年人参与，趁机套取身份证、银行卡号、手机验证码等敏感信息，或将信息转卖给第三方。老年朋友切勿贪图小利，不可随意透露个人敏感信息，不点击陌生短信链接，守好个人信息安全。

  三是拒绝“人情保单”，理性选购适配产品。不少老人因碍于熟人情面，在未了解产品详情的情况下盲目投保，最终发现产品保障与自身需求不符，退保又面临损失。选购保险时，务必结合自身需求，仔细阅读保险合同，重点关注“保险责任”“免责条款”和“退保损失”等内容，必要时请子女陪同参考，不被“熟人推荐”绑架，精准投保适合自己的保险产品。

  资料来源：

  1.太平洋寿险广东分公司微信公众号.老年人投保人身保险，这些防范要点请记牢！2026-05-08。

  2.平安健康保险福建分公司微信公众号.老年群体投保需谨慎 四步守好权益防线 2026-08-31。