中国太平洋保险（集团）股份有限公司董事长 孔庆伟
发布时间：2018-1-30
党的十九大明确：我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，要着力构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度的经济体制，把防范化解重大风险列为全党在全面建成小康社会决胜期要坚决打好的三大攻坚战之一。金融机构学懂、弄通、做实十九大报告必须深刻把握以下几个关键点：“高质量发展”意味着健康稳定，“市场机制有效、微观主体有活力”意味着金融机构法人治理完善，“防范系统性金融风险”要求金融机构自身风控核心能力的全面提升。中国太保作为我国保险业的一个重要市场主体，既身处新一轮金融监管体制、国资管理体制改革中，又肩负着落实加强党组织在企业经营管理中的地位和作用这一新时代的重任，已经初步探索出一条持续优化公司治理、全面提升风控核心能力的稳健发展之路，正努力向中国保险行业健康稳定发展的引领者这一目标迈进。
一、公司治理是保险公司履行风险防控责任的核心任务
（一）全面认识保险公司面临的形势和风险。我国经济社会发展已经进入新时代，全面认识这个新形势和风险隐患是开展风险防控的前提。从宏观环境上看，人口与经济规模增速和结构变迁、技术进步与创新，决定了宏观经济增长模式切换为有质量的发展。从行业发展看，我国仍处于中等收入阶段，保险深度和密度指标距离发达国家的保险渗透水平还有不小差距，保险业的发展潜力巨大。当前，我国保险业运行的总体形势良好，但保险领域潜在风险和隐患不断积累，风险及其传递的隐蔽性、复杂性、突发性增强,威胁行业发展的健康稳定。从保险公司看，多年的高速发展也伴随着一些风险隐患的积聚，如保险产品同质化的恶性市场竞争,大资管格局下保险投资风险凸现,保险科技对行业的巨大影响,以及部分保险创新出现异化。对此中国保监会深刻揭示当前保险业风险较为突出的九个重点领域,其内在原因在于公司治理不规范。因此，维护良好的公司治理应该成为公司履行风险防控责任的核心任务。
（二）把公司治理列为履行风险防控责任的核心任务。提高政治站位，发挥价值引领。金融机构是国家金融安全的重要微观基础，推进金融机构切实承担风险管理责任是党中央赋予金融机构的义不容辞的责任。针对保监会“1+4”系列文件，中国太保党委和董事会在第一时间进行研究部署，要求全司上下以高度的责任感和使命感，把思想和行动统一到党中央国务院对金融行业的工作决策和部署上来，统一到落实保监会一系列加强风险防控工作的具体要求上来。狠抓组织领导，确保责任落实到位。董事会发起，管理层组织部署，各专业条线分工协作，在全集团开展“切实贯彻落实监管要求、大力整治违法违规行为、全面加强风险防控”专项工作，对照行业风险，认真检视自身的风险和问题，细化管控目标、举措、时间表和成效要求，并定期跟踪。以董事会为核心，切实承担风险管理最终责任。保险机构公司治理的本质是风险管理，重点是董事会建设，基石是文化和价值观。新一届董事会强化对保险行业在社会管理和经济建设中发挥长期稳健风险管理和保障功能的认知，坚持通过金融手段为社会风险管理、实体经济服务的战略定位，积极倡导和身体力行风险绩效文化和稳健诚信价值观。
（三）优秀的公司治理是成为行业健康稳定发展引领者的坚实基础。公司治理水平全面提升。新一届董事会荣获“2017年度香港公司管治卓越奖”，公司市值创出历史新高，体现了投资者对保险行业发展前景和中国太保转型发展的信心。同时，2017年集团公司和各子公司的公司治理均被保监会评为优质类公司。公司发展再上新台阶。2017年公司发展速度再创新高，寿险价值增长领先同业，产险在综合成本率不断优化的同时发展速度明显回升，资产管理业务实现投资收益持续覆盖负债成本，社会稳定器和服务实体经济功能得到发挥，客户获得感持续增强，公司稳定健康发展的动力更加充沛。风险防控成效持续提升。公司偿付能力充足、盈利稳定、流动性良好，各子公司主要合规指标近五年持续优化。
二、公司治理需要夯实一体化风险管理的基础环境
（一）公司治理是风险管理的重要基础环境。公司治理必然贯穿企业全面风险管理框架各要素。企业全面风险管理框架包括基础环境、目标工具、控制活动、沟通报告、监督五大要素，而这五大要素的建立健全和有效执行均离不开公司治理的结构和机制。金融危机的一个重要根源是金融机构公司治理失效。近年来，国际社会对金融危机的成因进行了深入分析，在金融机构层面的内部原因可以归结为公司治理缺陷，主要体现为董事会运作失灵、内部控制和风险管控失效、薪酬制度错位、股东权力缺失四个方面，而董事会运作失灵则是公司治理失败的核心症结所在。国际金融监管越来越重视对公司治理的监管。有效公司治理是规则性监管的必要补充，是监管机构实施行为监管的第一条防线，没有有效的公司治理机制，基于规则性监管的要求就是一条“马奇诺防线”。因此，国际金融监管由此前过于倚重以资本为核心的规则性监管向更为均衡的公司治理、偿付能力、市场行为三支柱监管模式转变。我国偿二代监管规则把公司治理作为风险管理的关键。偿付能力风险管理要求明确，董事会承担起对公司风险管理的最终责任，设立相对独立的首席风险官，赋予专业的风险管理部门足够的权力、独立性与资源，风险委员会或董事会的风险报告应在机构年度报告中作为一项独立报告进行披露，并把公司治理评估纳入审慎监管框架。
（二）积极构建具有太保特色的公司治理机制。优化股东结构。作为整体上市的保险集团，坚持以国际化、专业化为原则不断优化集团的股权结构，按照党的十九大确定的我国经济体制改革的完善产权制度和要素市场化配置两个重点，积极参与新一轮国资国企改革，不断提升企业竞争力。组建高素质董事会。2017年按照注重独立性、连续性、国际化、专业化的原则推进董事会建设，优化专业委员会设置，增强风险管理专业委员会。进一步理顺治理机制。按照保监会新颁布的《保险公司章程指引》，修改公司章程，完善专业委员会议事规则和总裁工作规则，重点是优化授权体系、决策机制、政策与目标传导机制、监督与制衡机制。加强集团对子公司风险管理的实质性管控。按照偿二代监管要求和集团化管理实际，建立健全子公司风险管理体制，明确集团董事会风险管理委员会履行对子公司风险管理实质性管控的具体内容、方法、程序。加强党对企业的领导。党的十九大对金融改革开放和防范系统性风险明确了顶层设计，党的领导同金融企业法人治理必须一体化，必须贯彻到公司治理全过程。按照《二十国集团/经济合作与发展组织公司治理原则》，我们有条件推进改革与创新，形成符合我国国情的金融企业公司治理机制，党建纪检部门可以作为第二道防线发挥更加积极的作用。
（三）具有太保特色的公司治理夯实了风险管理的基础环境。形成了较为理想的混合所有制结构。不存在控股股东，仅4家股东持股5%以上，引入了国际化、专业化的长期投资者，提升了战略决策和专业执行力。新一届董事会构成均衡多元。外部董事占比达86%且为上市同业中最高，独立董事通过市场化公开遴选，专业领域覆盖完整，专业层次高，从业经验丰富，具有良好的市场声誉，有利于保护投资者特别是中小投资者权益。优化公司章程。重点调整、规范和优化股东权利义务、关联交易管理、授权机制以及主要负责人的替代和递补机制、公司治理机制失灵情形与纠正措施、偿付能力不足的应对等进一步明确，有利于强化风险防控体系。弥补了原先集团董事会风险管理委员会对子公司风险管理的管理缺失。明确子公司的风险管理组织架构、基本风险管理政策、总体风险偏好以及年度风险评估报告等，必须提交集团董事会风险管理委员会审议后才能提交各自的董事会审批，并指定相关子公司首席风险官列席集团董事会风险管理委员会。党组织在公司风险防控体系中的地位和作用初步确立。通过股东大会将党建工作要求写入公司章程，落实了党组织在公司法人治理结构中的地位；纪检监察条线在干部员工纪律监督和责任追究机制中发挥中枢作用，有利于促进审慎决策、合规经营、遏制大案要案和防范经营风险。
三、公司治理关键是把风险管理全面融入日常经营
（一）公司治理、风险管理与日常经营紧密联系。公司治理必然延伸到日常经营。公司治理框架应确保董事会对公司的战略指导和对管理层的有效监督，确保董事会对公司和股东的问责制。战略指导就是要把握正确的发展方向，在保险公司的经营中进一步渗透到产业链布局、市场定位、资产负债管理、绩效考核与监督。金融机构的风险根源在于公司治理机制不完善。近年来部分险企追求以机构、产品和渠道扩张来实现保费规模的快速提升，保险乱象也相当程度地存在，与人民需要的“保险”和“以保障为本”的保险发生了较大的偏离，内在根本原因是公司治理结构和治理机制不完善。正确的发展理念和经营策略是防范金融风险的根本举措。服务实体经济是金融立业之本，也是防范金融风险的根本举措。2017年全国金融工作会议要求，金融业要回归金融服务实体经济本源，专注主业，推进金融机构公司治理改革，让金融机构切实承担起风险管理、遏制大案要案滋生的主体责任。保监会也强调保险业应回归本源，要发挥长期稳健风险管理和保障功能，强调“保险业姓保”。这既是遵循保险产品本质和行业自身发展规律的科学经营思维，也体现了以人民为中心、以客户需求为导向的正确发展思想，是防范系统性金融风险的切实和有效举措。
（二）推进公司治理与风险管理全面融入经营管理。坚持正确的战略导向。董事会注重发挥公司治理对公司战略的指导作用，始终坚持专注保险主业、追求价值可持续增长的战略目标。努力推进风险管理全面融入经营策略。推进风险管理对公司战略的支持以及与日常经营管理的融合，主要举措包括：明确公司在寻求达成业绩目标过程中所能承受的风险类型和程度；在行业内率先确定并坚守聚焦价值、坚持保险业姓保、双轮驱动的发展策略，产险坚持“控品质、优服务”，寿险坚持“聚焦营销、聚焦期缴”的大个险业务策略，资产负债管理坚持遵从负债驱动、服务于实体经济和重大民生工程、实现投资收益覆盖负债成本。持续优化风险管理的三道防线。公司依照监管要求和参照国际同业最佳实践，建立了独立的风险管理部门，通过实施风险量化与限额管理体系建设、内控优化、风险管理信息系统开发三大工程，内审中心大力实施集中化管理、专业化建设和审计流程再造。
（三）与经营管理相融合的公司治理、风险管理体系初步形成并彰显活力。战略管理能力基因逐渐形成。科学管理、质量为先、高效经营的理念深植人心，形成了一整套战略管理的方法论，自主开发战略转型顶层设计的能力增强。经营策略的风险考量蔚然成风。新一届董事会坚持确立稳健的经营目标，2017年实现主业发展速度加快,产险综合成本持续优化，寿险新业务价值增长超越预期，投资收益持续覆盖负债成本，发展空间不断拓宽，科技支撑能力增强，协同共享纵深发展。风险管理体系进一步完善。集中与分工相结合的风险管理体系不断完善，组织架构完整，职责分工合理，政策制度健全，监督制衡机制有效发挥。风险偏好目标由资本单一维度扩展至价值、盈利、流动性和监管综合评级五个维度并传导到各成员公司。集团化管理工具丰富。集团统筹制定风险管理政策、风险偏好和大类风险限额，统一风险计量工具，规范风险报告体系、统筹开发风险管理信息系统，在重点风险防控和重大风险事件处置上进行协同。风险管理的经济价值初步显现。偿二代风险管理能力评估（SARMRA）结果良好，太保产、寿险公司2017年取得降低最低资本要求12亿元以上。
四、推进创新转型2.0，争做保险行业健康稳定发展的引领者
（一）居安思危、直面挑战。“以客户需求为导向”的战略转型1.0为新征程奠定良好开端。2010年中国太保启动“以客户需求为导向”的战略转型，聚焦洞察客户需求、改善客户界面、提升客户体验，推动产品、服务、渠道和工具的转型升级，坚持科学的发展理念和正确的发展方向，提升了公司应对市场变化和服务客户的能力，在激烈的市场竞争中实现了可持续的价值增长以及综合实力的稳步提升，为迎接未来的竞争打下了坚实基础。新时代、新矛盾提出新挑战。党的十九大提出，中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这个判断具有普遍性，不仅存在于我国经济领域、金融部门、保险行业，也适用于具体保险公司，对这个挑战必须通过战略转型加以应对。清醒认识中国太保存在的风险和短板。“人民日益增长的美好生活需要”给保险机构指明了广阔的发展前景，“不平衡不充分的发展”则表明保险机构还存在理念、机制、策略、能力等方面的短板或风险。对中国太保而言，总体经营情况、风险状况良好，但在核心业务、新领域、创新技术、组织等关键性发展驱动因素上还需要继续努力。
（二）转型2.0是面向未来健康稳定发展的主引擎。2021年是中国共产党建党100周年和中国太保成立30周年的历史交汇点。拥抱新时代，踏上新征程，中国太保必须有新作为。转型2.0要求转变增长方式，向更加专业化经营、精细化管理、差异化竞争、内涵式增长转变；转型2.0要求优化业务结构，全面把握新形势下新的业务增长机会，逐步改变产、寿险板块的单一业务结构，提升发展的稳定性和可持续性；转型2.0要求转换增长动力，紧紧围绕“人才”“数字”“协同”“管控”和“布局”五大关键词，推动增长向依靠科技驱动、创新驱动和人才驱动转变，把中国太保打造成为“客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强”的综合保险集团，成为行业健康稳定发展的引领者。
（三）以更强的风险管理助力公司成为行业健康稳定发展的引领者。以新思维塑造风险管理的新框架。新的全面风险管理框架要求把风险管理提升到公司战略和价值管理高度，需要董事会在公司治理层面进一步夯实风险管理的环境基础，倡导积极的风险文化，筑牢风险防控体系的三道防线。第一道防线要“实”。经营绩效的直接承担者同时也是风险合规管理的第一责任人，日常经营管理要与风险管理全面融合，切实把风险控制嵌入经营决策、规章制度、业务系统、岗位责任、绩效管理。第二道防线要“专”。风险管理专业条线要推进风险管理体系2.0建设。着力强化集团意识、健全风控体系；强化协同意识、顺畅风控机制；强化创新意识、升级风控工具；强化服务意识、提升风控价值；强化担当意识、淬炼风控人才。第三道防线要“深”。内部审计对问题揭示和洞察要深刻，充分利用科技手段实施远程审计和风险数据挖掘。
未来，中国太保将按照党中央、国务院和保监会的要求，扎实推进战略转型2.0，坚持保险业姓保、做优主业、做精专业，质量优先、效率至上，服务实体经济和民生需求，坚定不移抓好公司治理，全面提升风险防控能力，争做中国保险行业健康稳定发展的引领者。